案例介绍

　　2022年10月11日中午，一客户到银行咨询“**E贷”及汇款业务，客户表示接到**客服人员电话，因其名下贷款利率过高不符合国家要求，需将贷款资金提出并转至指定账户，方可保证名下其余资金安全。

　　银行当班经理立刻判断该客户遭遇了电信诈骗，经询问，该客户在银行“**E贷”贷款20万元，“**白条”贷款8.1万元，且“**白条”贷款金额已通过手机银行转至电诈人员指定账户。查询收款账户发现该卡仍在产生交易。

　　银行工作人员立刻联系反诈中心，详细报告了客户遭遇的情况。反诈中心核实情况后，经确认该客户遭遇的为典型电信诈骗案件，银行按照相关程序立刻将收款账户进行冻结，第一时间查看受骗资金走向，监控涉案账户，保证了案件侦破的时效性。

　　因银行的快速反应和反诈中心的快速侦破，及时制止了客户20万元转账交易，并成功为客户追回资金损失6.9万元。

案例分析

　　电信诈骗是指通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程非接触式诈骗，诱使受害人打款或转账的犯罪行为。

　　阻断电信诈骗案件往往并不需要惊心动魄的情节，只要保持高度警惕和与公安部门的沟通协作，发现苗头时做好银警联动的工作机制，大多数情况下就能成功拦截犯罪分子转移资金，帮助受害者挽回损失。

　　本案中，诈骗分子充分利用了客户对信用贷款的重视心理，以保证贷款账户安全为由诱导客户进行转账，客户对不明身份的电话没有辨别真伪就进行了汇款，庆幸的是通过银行员工的防诈鉴别和敏捷反应，银警协作及时识破了骗局，有力守护了客户的钱袋子，挽回了客户的经济损失。

案例启示

　　如何做到防范电信诈骗呢？在此提醒广大消费者，要做到“三不一要”：

　　1、不轻信。不轻信来历不明的电话和短信，及时挂掉电话，不回复手机短信，不给不法分子进一步设圈套的机会。

　　2、不透露。巩固自己的心理防线，不要因贪小利而受不法分子的诱惑，不透露自己及家人的身份信息，如有疑问可像亲戚朋友进行核实。

　　3、不转账。学习了解金融常识，保证自己银行卡内资金安全，绝不向陌生人汇款、转账，不要让不法分子得逞。

　　4、要及时报案。万一上当受骗，请立即向公安机关报案，可直接拨打110，并提供骗子的账号和联系电话等详细情况。