服务实体经济、服务民生保障是金融之本。中央金融工作会议强调要深刻把握金融工作的政治性、人民性，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安，是广大人民群众的热切期盼，是老百姓最关心最直接最现实的利益问题之一。在国家金融监督管理总局和广东省委、省政府的指导部署下，国家金融监督管理总局广东监管局以最大力度协调推动第三支柱养老金融业务发展，始终坚持引导银行保险机构以养老金融业务时点为契机，优化产品服务供给，推动养老金融业务有效满足多样化需求。

       一、持续完善政策支持体系，个人养老金试点业务顺利推进

       2022年11月我国首个第三支柱养老金融业务的制度设计——个人养老金试点正式落地，广东省委、省政府高度重视，迅速成立了省市两级个人养老金先行实施工作领导小组，协同推进个人养老金试点平稳顺利落地，并出台了全国首份省级第三支柱支持政策文件《关于进一步促进我省养老保险第三支柱高质量发展若干措施的通知》，明确了引导提高人民群众认知度和参与度，提升第三支柱养老金融服务供给水平，促进个人养老金健康有序可持续发展等要求，为广东第三支柱养老保险高质量发展指明了工作路径。截至今年10月末，全省已开立605.6万户个人养老金账户，开户数量位居全国首位、缴存金额仅次于北京。其中，广州共开立315万户，人均缴存金额较全国平均高300元，40岁以下开户人数占比超过60%，中青年居民养老意识得到显著提升。

       养老金融业务试点开展以来，辖内各银行保险机构通过设立养老金融工作领导小组、专营团队或特色服务窗口等方式，不断优化养老金融服务组织架构。目前，辖内已有33家银行保险机构成立养老金融工作领导小组，在近2000家基层服务网点打造了2352个养老金融服务专窗。建立省市两级养老金融宣传平台，以百支政策宣讲、服务千家企事业单位、万个服务宣传阵地，养老金融宣传实现了“进机关、进企业、进园区”。广州市自2月起全面开展个人养老金主题宣传活动，辖内33家银行保险机构举行线上、线下主题宣传活动近5000场，发放、悬挂及张贴宣传材料超过50万份，覆盖机构网点近2000家、普及居民441.5万人次，引起社会广泛关注和热烈反响。

       二、优化产品服务供给，养老金融业务有效满足多样化需求

       今年是个人养老金试点的第一年，也是夯实第三支柱养老金融经营基础的重要一年。自2022年3月起，养老理财、专属商业养老保险、特定养老储蓄、商业养老金等试点陆续在广东启动，落地广东的第三支柱养老金融试点政策最多、最全，覆盖面最广，支持力度最大。其中，养老理财能够满足能承受一定投资风险，且期望养老资金稳健增值的消费者。专属商业养老保险可以有效满足追求长期稳定养老现金流的消费者。对于具有定期存款习惯、风险偏好较低客户来说，特定养老储蓄是可供选择之一。商业养老金试点则重在满足灵活就业人员生命周期内多样化的养老需求。

       以广州地区为例，广州个人养老金平台试点初期仅上线4款储蓄、6款保险，如今已增加至273款储蓄、45款保险、18款理财，每家银行平均上线基金99款，产品上线数量位居全国前列，参保群众投资选择不断丰富。

       三、支持养老产业发展，拓展养老服务提供全方位养老保障

       国务院《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》提出加快健全居家养老、社区养老、机构养老相协调，医养康养相结合的养老服务体系和健康支撑体系工作目标，支持银行保险机构加大对养老服务业的资金支持力度。银行方面，持续加大企业融资支持力度，对符合条件的从事智慧养老服务的个人和小微企业给予创业担保贷款支持，纾解养老服务企业运营压力。例如，中国银行广州分行与广州市民政局签订养老领域银政战略合作协议，约定将广州市养老产业发展列为重点支持领域，将投入不低于50亿元的专项信贷支持，助力广州养老服务市场扩容提质。又如，农业银行顺德分行与佛山善耆养老院签署战略合作协议，以信用方式发放项目贷款支持善耆养老院建设。目前，善耆养老院内设康复中心、日间托养、学习社交娱乐等功能场所，已实现三甲医疗配套，能够为活跃长者、介助长者、失能失智甚至临终关怀长者提供多元化、全方位的养老服务。保险方面，积极推动广东保险业参与广东居家养老、社区养老、机构养老三类养老模式建设，将养老服务、健康管理、长期护理与保险产品相结合，探索“保险产品+养老服务”一站式解决方案。泰康集团、太平集团、太平洋集团等多家保险机构以自建、收购养老机构或与第三方养老机构合作等方式，成为机构养老市场重要的参与者。目前，超过17家保险公司落地了养老院，在广州运营的泰康粤园、太平木棉人家等赢得老百姓认可。平安集团、友邦人寿等通过整合第三方专业养老服务机构资源，规范服务标准和服务质量，为老年人提供上门养老护理、医疗康复、家庭适老化改造等服务。

       此外，广东保险业大胆创新试点，助力养老便捷性支持取得突破。在护理保障方面，全国率先开展长护险及高龄照护保险试点，自2017年8月正式启动长护险试点后，不断完善制度、规范流程、细化标准，为失能失智老年人提供长期护理保险保障，期间积极开展高龄照护保险并最终纳入长护险范畴，长期护理保险和高龄照护保险累计为超过13.9万老年人提供失能护理待遇。在保险责任转换方面，全国首批探索开展长期护理保险责任转换，2023年3月，原银保监会印发文件正式开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点。目前，广东已有中国人寿、太平人寿和人保寿险3家公司共计14款终身寿险产品可进行转换长期护理保险责任转换，将寿险保单的部分保险责任转换为长期护理给付责任，为被保险人提供未来可能的长期护理保障。在医疗保险创新方面，全国首创将补充医疗保障和长期照护保障相结合。2022年，江门市推出医养保障结合的城市定制医疗保险产品，在覆盖医保目录内外医疗费用的基础上，为入住规定养老机构的失能失智老年人提供每人每月500元的长期照护补贴。

       下一步，国家金融监督管理总局广东监管局将进一步推动银行保险机构解放思想、开拓创新，突出重点、优化供给，提供丰富优质的产品，将广东打造成养老金融业务标杆和创新高地，为国家社会保障事业蓬勃发展贡献更多“广东智慧”。